알찬글모음/은퇴후삶 2

연금저축보험 (우체국 플러스연금2), 매달 연금수령이 나을까? 일시불 수령이 나을까?

직장인이라면 노후를 대비하여 국가에서 운영하는 국민연금, 퇴직금으로 운용되는 퇴직연금 등은 기본적으로 가지고 있다. 하지만 이것으로는 은퇴 후 생활하는 데 기본 수준 정도만 해결될 뿐 은퇴 전의 소득을 기대하기엔 턱없이 부족하다. 이에 본인은 우체국 플러스 연금2 연금보험 상품에 가입한 후 매달 223,200원씩 15년간 납입, 2022년 12월에 납입이 완료됐다. 이 상품은 종신연금형이라 평생 연금을 수령 받을 수 있는 것은 물론 조기 사망 시에도 보증연금은 계속 지급되며 유족들의 요구에 따라 선지급(일시금)으로 수령이 가능하다. 또한 우체국 플러스 연금2 연금보험은 기본적으로 관련 세법이 정한 바에 따라 납입한 보험료에 대해 세액공제를 받을 수 있었다. 연간 납입 보험료 400만 원을 한도로 소득에 ..

해외채권 투자시 '환차손' 가능성에 주의해야 한다

요즘 해외 채권 투자에 관심이 갖는 분들이 많다. ① 국내 금리가 해외 금리보다 낮은 역전현상이 계속 되고 있고 ② 최근 국내 은행 (예적금) 금리가 조금씩 내리고 있는데다 ③ 저위험에 안정적 수익을 보장받을 수 있다는 점에서이다. 아래 그림에서 알 수 있듯이 가장 낮은 위험의 국채의 경우 미국국채가 세전수익율이 5.78%인데 한국국채는 3.85%에 불과하다. 그나마 은행 예적금 금리는 최고 3.7%이다. 1~2%가 큰 차이 아닌 것 같지만 투자금액이 크면 그것도 꽤 많은 금액이다. 이 때문에 미국국채 등 해외채권에 투자를 하는 경우가 많다. 그런데 해외채권투자시 리스크가 하나 있는데 바로 '환차손'이다. 해외채권투자수익은 아래 그림과 같이 이자수익 + 자본차익(손) + 환차익(손)으로 이루어진다.  여..